房屋融資有哪些選擇？找融資公司貸款好嗎

找資金的方法有很多，小額資金需求可以辦信貸，若是有大額的資金需求，也可以拿名下的房子來融資貸款。但房屋融資的種類這麼多，哪個比較好？找融資公司貸款安全嗎？融資公司跟銀行又有什麼不同？

1. 什麼是房屋融資？

(1) 融資跟貸款的差別？

融資＝貸款。融資（Financing）就是「資金融通」的意思，指為了達成某種目的而進行的借貸、以及取得資金的過程，等同於貸款（Loan）的意思。另外，「融資」這個詞也常用於股市，指投資人向券商借錢購買股票，並支付一定利息。

(2) 什麼是房屋融資？跟房屋貸款一樣嗎？

房屋融資與房屋貸款，都有拿房子來作抵押借貸的意思，但房屋貸款涵蓋的範圍較廣，如果是拿自有房屋來借錢，兩個意思就相同，也可以叫「房屋抵押貸款」；如果是買房時所申請的購屋貸款，兩個意思就不太一樣，因為房屋融資（或房屋抵押貸款）是指名下已經有房產，而購屋貸款則是名下本來沒有房子。

另外，新聞常講的「土建融」指的是土地融資跟建築融資，主要是針對不動產開發業者（建商）購置建築基地和興建房屋時，所提供的貸款服務，貸款項目分為：購地貸款、與地主合建保證金貸款及興建房屋貸款。

(3) 什麼是融資貸款？

融資跟貸款是同義字，都是指借貸，並非某種特定物品，因此也沒有「融資貸款」這種貸款產品，而之所以會出現這樣的名稱出現，是因為有些人會把「向融資公司貸款借錢」簡稱為「融資貸款」，久而久之就衍生出這樣的名詞。

2. 房屋融資的選擇有哪些？

(1) 房屋融資貸款的種類

原屋融資

原屋融資就是拿沒有貸款的房子來抵押借貸，通常只有屋齡較大、或者自地自建的房屋才沒有貸過款。

理財型房貸

理財型房貸是一種可以把還掉的房貸本金，再借出來使用的房貸產品，銀行會給一個可循環動用的額度，借款人可以隨時提領、隨時清償，根據動用的天數來計算利息，沒有動用就不會計息。

延伸閱讀：理財型房貸是什麼？有什麼優缺點？

房屋增貸

當您的房貸已經繳一段時間、貸款餘額變少時，再向原貸款銀行申請增加貸款，這時銀行會根據房屋殘值與借款人的條件，來決定可增貸的額度。

房屋轉增貸

若您不滿意原房貸銀行的貸款條件，也可將您的房貸轉到其他間銀行申貸，有機會取得較多的資金、延長還款年限、或取得較低的利率，但由於房貸轉增貸等於重辦房貸，成本會比較高。

二胎房貸

又稱作二順位房貸、次順位貸款，是在保留原房貸的情況下，再向其他間銀行或融資公司申請第二筆房屋貸款

(2) 房屋融資的管道

銀行

銀行為政府高度管理的特許行業，經營的業務項目都須遵守規範，對借款人來說較安全有保障，且貸款利率較低，是最常見的融資管道。但也因為受到主管機關的嚴格監管，銀行辦理融資貸款業務時，也比較保守，如果條件較差的借款人或房屋，恐怕就無法通過銀行審核。

銀行房屋融資項目：原屋融資、房屋抵押貸款、理財型房貸、房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸。

融資公司

融資公司是依據《公司法》設立的法人，提供個人或企業消費性融資、商業性融資、融資性租賃、應收帳款收買等服務，是除了銀行之外，最安全、可靠的融資管道。而且，融資公司的審核較為寬鬆、貸款額度也較高，如果不滿意銀行的貸款條件、或無法申請銀行貸款的客戶，建議可透過向融資公司申請二胎房貸，以解決資金問題。

融資公司房屋融資項目：二胎房貸、二胎房貸增貸、二胎房貸轉增貸。

民間借貸

民間借貸的範圍非常廣，包含代書、當鋪、資產管理公司及地下錢莊，大部分都不需審核借款人及房屋的條件，最快24小時就可以撥款，但相對利率也較高，甚至有部分業者會收取高額手續費、服務費，建議有資金需求者應審慎評估。

民間房屋融資項目：原屋融資、房屋抵押貸款、二胎房貸、二胎房貸增貸、二胎房貸轉增貸、三胎房貸。

房屋融資管道	融資公司	銀行	民間借貸
優點	額度較高、審核較寬鬆、 撥款快速、安全性高	利率較低、安全性高	額度較高、審核寬鬆、 撥款快速
缺點	利率較高	額度較少、審核較嚴、 撥款較慢	利率極高、安全性低

3. 找融資公司借錢好嗎？

(1) 融資公司合法嗎？

是的。雖然目前尚未設立專法，2008年行政院通過《融資公司法草案》、並於立法院一審通過後，便無下文。但融資公司仍是依照《公司法》所設立的法人，其所經營的業務項目，皆需符合法律規範，尤其是股票上市的融資公司，依規定須公開以下資訊：

經會計師查核簽證（年度）或核閱（季報）之財務報告

公司年報

每月營運情形

董事、監察人、經理人及持有股份總額 10% 以上之股東持股變動情形

股東會開會資料

因此，融資公司不僅合法、且資訊公開透明，是銀行以外最安全可靠的融資管道。

(2) 融資公司算是民間貸款嗎？

是的。事實上，只要是金融機構（銀行、壽險公司、郵局、信用合作社、農漁會信用部等）以外的借貸，包含私人借款、融資貸款、當舖典當、代書貸款、甚至是地下錢莊、高利貸，全部都歸類為「民間貸款」。

審核相對寬鬆的民間借貸，確實提供了許多無法向金融機構貸款的民眾，另一個取得資金的方法。只要慎選您的借貸管道，民間貸款是真的能夠幫助您解決資金問題、滿足您的資金需求，而融資公司就是一個很好的選項。

(3) 台灣的融資公司有哪幾家？

根據主計總處最新的（105年）工商服務業普查結果，民間融資公司總計多達2,115家，其中部分的小型融資公司是由當鋪所設立，並以當鋪牌照作放款，建議審慎挑選您的借貸管道。

您可以選擇較大型、且知名的上市櫃融資公司：

裕融企業股份有限公司（9941）

和潤企業股份有限公司（6592）

中租迪和股份有限公司（5871）

(4) 融資公司的貸款項目有哪些？

一般小型的融資公司有提供：房屋二胎、汽車借款、機車借款、個人信貸、支票貼現、工商融資、名牌精品抵押借款、3C手機抵押借款、家電抵押借款等融資借款。

而三大股票上市融資公司有提供：汽車貸款最高350萬、機車貸款最高38萬，而房屋融資的部分，目前只有裕融企業旗下子公司：新鑫股份有限公司，獨家承作二胎房屋貸款，最高可貸300萬，您可以依據您的資金需求作選擇。

不過，由於法規的關係，融資公司沒辦法直接對客戶放款，須透過經銷商承辦。目前市面上充斥著許多假經銷商與代辦，不僅收費高、專業度也不一定夠，可能會讓客戶多花一筆錢，貸款條件卻不如預期。推薦您選擇三大融資公司的直屬經銷商－好事貸，不僅是業界客戶優良評價最多的經銷商，且業務經理都有10年以上的銀行資歷，提供客戶最專業、貼心的貸款服務。

融資貸款管道	裕融企業 （新鑫）	和潤企業	中租控股
二胎房屋貸款	Ｖ	－	－
汽車融資貸款	Ｖ	Ｖ	Ｖ
機車融資貸款	Ｖ	Ｖ	Ｖ
手機融資貸款	－	－	Ｖ

本文引用來自：房屋融資有哪些選擇？找融資公司貸款好嗎？與銀行的7大差異一次看懂
找資金的方法有很多，小額資金需求可以辦信貸，若是有大額的資金需求，也可以拿名下的房子來融資貸款。但房屋融資的種類這麼多，哪個比較好？找融資公司貸款安全嗎？融資公司跟銀行又有什麼不同？