機車貸款年期哪種划算？看懂關鍵、選對方案不怕壓力大

想要申請機車貸款，卻一直拿不定主意要選擇多長的機車貸款年期？長年期月付低、短年期能省下較多貸款利息，對財務吃緊的人來說，到底怎麼做比較好？這篇文章將為你介紹機車貸款的最長期數，以及機車貸款長短年期的挑選方式，讓你在取得周轉資金的同時，也能做出最好的還款方案選擇！

一、機車貸款最多可以分幾期？

機車貸款最長可以分幾期？其實機車貸款的期數，每個貸款管道都不太相同，一般來說，最標準的融資機車貸款，可分期數為12～60期，但其他民間貸款機構，也有可能申請到更長的還款期數，但不見得比較安全。

• •　融資期數：標準期數，可分12～60期。
• •　代辦期數：由於代辦最終可能還是會送到融資公司進行機車貸款申請，因此期數和融資公司一樣，是12～60期。
• •　民間期數：依雙方議定，期數有機會比融資更長，但是手續費和利率也可能更高。

好事貸提醒，機車貸款期數絕對不是越長越好！長期數雖可降低還款負擔，但總利息也會相對較高；而且如果為了拉長期數，而選擇非正規的民間貸款機車貸款管道，很可能就會讓自己陷入機車貸款風險中，一定要謹慎評估以免遭受損失。

二、月付金太高，要不要拉長機車貸款年期？

想申請的機車貸款額度較高，但在試算機車貸款月付金時，卻發現還款負擔有點沈重，甚至已經逼近或超過負債比建議上限，這時該怎麼辦？靠拉長機車貸款年期，可以解決這個問題嗎？接下來，就讓我們來分析，拉長機車貸款來降低月付金有哪些優缺點，到底划不划算吧！

1.拉長機車年期優點：降低月付金、資金流變彈性

機車貸款年期拉得越長、月付金就降得越低，不僅能夠減輕每月還款壓力，也能釋放更多的現金流，增加資金靈活規劃的餘裕。整體來說，選擇長年期，對於短期還款能力有限，或是資金流不穩定的人來說，較為有利。

2.拉長機車年期缺點：總利息增加、貸款時間拖長

雖然長年期機車貸款方案，確實可以解決月付金過高的問題，但是年期變長也意味著總利息將會大幅增加，申貸前一定要先試算看看，這樣是不是真的有比較划算？此外，長年期貸款也會讓整體的還款週期拉長，可能會影響未來的財務規劃。

3.長短年期怎麼選？月付金試算直接挑選

前面有提到，根據機車貸款年期不同，月付金、總支出利息也會不一樣。下面我們以機車貸款額度30萬、利率15.75%為例，整理了不同期數條件的機車貸款月付表，讓你快速了解差異。

機車貸款月付金表

貸款期數	12期	24期	36期	48期	60期
月付金	27,184元	14,653元	10,510元	8,449元	7,256元
總利息	26,205元	51,675元	78,365元	106,257元	135,327元
本利和	326,205元	351,675元	378,365元	406,257元	435,327元
平均年增息	–	25,470元	26,080元	26,684元	27,281元

 

可以先拉長年期降月付，再提前結清省利息嗎？

這種操作方式，理論上是做得到的，只是要留意，你的機車貸款必須同時滿足以下兩個條件，才有可能同時達成降月付金和省利息的效果。

1. 無綁約期或綁約期已滿，否則違約金可能反而不划算。
2. 機車貸款利息非期數均攤，否則即便提前清償，總利息也不會改變。

三、機車貸款年期，還可以再延長嗎？

機車貸款屬於方案彈性較小的貸款種類，不管是機車貸款利率、額度或年期，一旦合約確定，就很難在繳款期間改變貸款條件了！但是生活難免會有變化，當初申請的貸款年期，或許在當時覺得剛好，但隨著收支結構改變，而面臨還款壓力增加，或甚至出現機車貸款遲繳的情形，想要延長還款期限，有哪些方式可以嘗試呢？

1.機車貸款有寬限期嗎？

所謂的寬限期，指的是在特定期間內不用償還本金，只要繳交利息即可，就像是貸款的緩衝期，可以減輕初始的還款壓力。然而，機車貸款不像房屋貸款，是沒有寬限期優惠可以使用的。因此，機車貸款無法藉由寬限期延長年期，而是必須透過其他方法來達成。

2.機車貸款轉貸可以拉長年期嗎？

雖然我們在前面提到，合約一經確定，就很難再改變機車貸款條件，但如果能夠「轉換」貸款合約，也就是申請機車轉貸，就有機會能夠拉長年期、減輕負擔。機車轉貸等於重新申請一次機車貸款，不僅年期會跟著重新計算，如果總貸款額度沒有增加，還能降低月付金支出。

3.可以做機車貸款協商，延長貸款年期嗎？

一般來說，機車期數都是固定的，較難以協商的方式來延長貸款年期。但若是真的無力負擔貸款，即將面臨貸款遲繳或繳不出來的窘境，還是可以嘗試與貸款機構協商，討論是否能夠延長還款期限，只是通過與否，就要看貸款機構的評估了。

四、其他關於機車貸款年期的Q&A

Q不同還款年期對機車貸款月付金有影響嗎？

還款年期與月付金有直接的關係，一般來說，機車貸款還款年期越長，月付金越低，申貸人的壓力也會比較小；反之，當年期縮短，月付金會比較高，但總利息支出卻是下降的。

Q機車貸款年期可以拉長嗎？

以融資公司為例，機車貸款的申請期限是1～5年，申貸人能依照自己的財務條件、習慣來選擇適合的期數。可是如果已經簽約、想要再延長年期，就得要透過機車轉貸，或是融資協商的方式，來拉長貸款期數。

Q不同貸款年期，會讓機車貸款利率產生變化嗎？

對貸款機構來說，時間也是一個成本，而且隨著機車貸款年期拉長，需要承擔的風險也會隨之提升，因此與短年期的機車貸款相比，長年期的利率、總利息支出通常都會比較高。

由於每個人的財務狀況都不相同，因此並沒有哪一個特定的機車貸款年期，會是最好的貸款選項，一切端看個人的還款能力而定。不管你想要選擇長年期或是短年期機車貸款方案，一定都要針對所有可能變因，來進行全盤的綜合考量，才能找出最適合自己的機車貸款年期方案！