當心貸款代辦詐騙！4招識破高風險陷阱，避免財務損失

代辦公司好嗎？代辦貸款陷阱多，借款人該如何避免貸款代辦公司的詐騙手法？有關貸款代辦費用、常見的話術跟手段、與銀行和融資公司的差異，一次統整給你！一步步帶你找到安全又快速撥款的貸款管道！

一、什麼是貸款代辦公司？

所謂「貸款代辦公司」，是指提供協助借款人申請銀行、融資公司、或其他民間貸款的中介服務商。他們通常自稱熟悉各家金融機構的貸款標準，可以「快速送件」、「提高過件機率」、「幫忙配對適合貸款方案」。但這些說法背後，潛藏許多潛在風險。

正規的貸款機構包括銀行與合法融資公司，皆需依法登記並接受政府機關（如金管會）監管。相比之下，部分貸款代辦業者未具正規執照，有些甚至與地下錢莊、當鋪、資產公司、詐騙集團掛勾，讓借款人容易落入高利陷阱或成為詐騙工具。

二、貸款代辦的運作模式與風險

代辦公司會向借款人收集基本資料後，再送件至合作的融資機構或私人金主。他們會聲稱可根據借款人狀況量身推薦貸款方案，但事實上，許多公司會藉機收取「服務費」、「諮詢費」、「保證過件金」，即便最終貸款未過件，也不退費。

此外，根據金管會明文規定，銀行不得接受代辦公司轉介的貸款案件，若有違反將依法開罰，甚至牽涉刑事責任。借款人若遭詐或資料遭冒用，也將連帶受害。

📌 提醒：銀行及合法融資公司皆不得收取未撥款前的任何費用。凡聲稱可保證過件、要求事先繳費、收走證件者，務必提高警覺。

 

民間代辦貸款的常見4大陷阱

1. 收取不合理費用

部分代辦會預收代辦費、估價費、開辦費，並將其包裝成「必要流程」，費用動輒數千至數萬元不等。合法貸款機構在未核貸前，不會收取任何費用。

2. 保證過件話術

坊間常見如「100%保證撥款」、「有信用瑕疵也能貸」、「秒審通過」等廣告標語，其實多為誘騙話術。沒有任何合法金融機構能保證核貸，代辦業者只想讓你簽約並收費。

3. 收走證件與個資

詐騙集團常藉代辦名義，要求借款人提供身分證正本、印章、存摺影本等，甚至帳戶與密碼。一旦交出個資，就可能被用作不法用途，例如：冒用身分貸款、設人頭帳戶、捲入洗錢犯罪。

4. 強迫推銷高利貸方案

若借款人條件無法通過銀行審核，部分代辦會推薦民間貸款或房屋二胎貸款，承諾「快速撥款」，實際卻藏有高利率、複雜手續費及嚴苛違約金條款。

哪些人最容易成為代辦公司目標？

• 信用有瑕疵（如卡循、遲繳紀錄）

• 收入不穩定（自由接案、現金領薪者）

• 首次辦貸款，對流程不熟悉

• 被銀行婉拒後急需資金周轉

• 名下負債比過高

這類族群通常無法通過銀行審核，成為代辦與高利業者的主要對象。

三、如何避免代辦貸款風險？

1. 選擇合法機構：建議直接向銀行或合法融資公司申辦貸款，或透過國際認證平台如「國峯厝好貸」免費諮詢。

2. 保護個資：未確認對方身份前，不提供證件正本或帳戶資訊；若需評估貸款成數，只需提供房屋地址即可進行線上估價。

3. 多方比價再決定：了解各家銀行與融資公司貸款條件，避免只依單一管道資訊做決定。

4. 拒絕保證過件說法：若遇業務強調「一定核貸」、「不查聯徵」、「無條件撥款」，務必保持懷疑。

5. 閱讀合約條款：不清楚的地方一定要問清楚，必要時可請律師或專業人士協助檢視文件內容。

合法貸款比較：銀行 vs 融資公司 vs 民間代辦

項目	銀行	合法融資公司	民間代辦
利率	低	中	不固定，高利風險高
成數	較保守	可視條件提高	不保證，抽成高
審核	嚴格	寬鬆但合規	不明確，有欺騙風險
撥款速度	慢（2~4週）	中（最快3天）	快，但代價高
收費項目	無	無	諮詢費、代辦費、保證金
資安保障	高	高	低，個資可能外洩

結語：找對貸款管道，守住荷包與個資

面對財務需求，借款人應保持理性、遠離話術陷阱。貸款雖急，但更要確保申請安全。建議選擇具國際ISO認證、全台設有據點的合法貸款平台如國峯厝好貸，提供免費諮詢、無代辦費、無聯徵試算，全程透明，協助您順利取得資金，不落入代辦陷阱。